Cómo conseguir un préstamo para comprar una casa siendo autónomo
En los últimos años, la comunidad de autónomos ha seguido expandiéndose, pero a menudo enfrentan más desafíos a la hora de obtener préstamos hipotecarios. Este artículo combinará los temas candentes y el contenido candente en Internet en los últimos 10 días para proporcionar una guía de préstamos detallada para autónomos.
1. Dificultades en los préstamos para autónomos
Debido a los ingresos inestables de los trabajadores autónomos y a la falta de un flujo salarial fijo, los bancos tradicionales suelen ser más cautelosos a la hora de solicitar préstamos. Las siguientes son las principales dificultades:
| dificultad | Razón |
|---|---|
| Difícil demostrar ingresos | No existe un flujo salarial fijo y a los bancos les resulta difícil evaluar la capacidad de pago. |
| Historial de crédito insuficiente | Algunos autónomos no han pagado la seguridad social ni los fondos de previsión |
| El monto del préstamo es bajo | Los bancos suelen imponer límites de crédito más estrictos a los autónomos |
2. Soluciones de préstamos para autónomos
En respuesta a las dificultades anteriores, los autónomos pueden mejorar la tasa de éxito del préstamo mediante los siguientes métodos:
| solución | Operaciones específicas |
|---|---|
| Comprobante completo de ingresos. | Proporcionar extractos bancarios, certificados de pago de impuestos, contratos comerciales, etc. de los últimos 1 o 2 años. |
| Establecer un buen crédito | Pague tarjetas de crédito, préstamos en línea y pague los fondos de previsión de la seguridad social a tiempo |
| proporcionar garantía | Activos como bienes raíces y vehículos pueden aumentar la tasa de aprobación de préstamos |
| Elige el banco correcto | Algunos bancos tienen productos de préstamo especiales para autónomos. |
3. Productos de préstamo adecuados para autónomos
Según un reciente estudio de mercado, los siguientes productos bancarios son más adecuados para los autónomos:
| banco | Nombre del producto | Características |
|---|---|---|
| Banco de Comerciantes de China | Hipoteca para autónomos | Aceptar certificados de impuestos personales como prueba de ingresos. |
| Hacer ping a un banco | nuevo préstamo | Préstamo de crédito, el límite máximo es de 500.000 |
| Banco Minsheng de China | Pequeños y microcréditos | Para hogares industriales y comerciales individuales, tasas de interés preferenciales |
4. Proceso de solicitud de préstamo
El proceso estándar para que los autónomos soliciten una hipoteca es el siguiente:
| pasos | contenido |
|---|---|
| 1. Preparar materiales | DNI, certificado de ingresos, extracto bancario, certificado de patrimonio, etc. |
| 2. Selecciona tu banco | Compare las políticas de préstamos y las tasas de interés de diferentes bancos. |
| 3. Enviar solicitud | Envíe una solicitud de préstamo en línea o fuera de línea |
| 4. Revisión bancaria | El banco evalúa la capacidad crediticia y de pago |
| 5. Firmar un contrato | Firmar el contrato de préstamo tras pasar la revisión. |
| 6. Préstamo | Después de completar el registro de la hipoteca, el banco liberará el préstamo. |
5. Consejos para mejorar la tasa de éxito del préstamo
1.Mantener un buen historial crediticio.: Pague todo tipo de préstamos y facturas de tarjetas de crédito a tiempo para evitar pagos atrasados.
2.Aumentar el ratio de pago inicial: Cuanto mayor sea el índice de pago inicial, menor será el riesgo bancario y mayor será la tasa de aprobación del préstamo.
3.Encontrar coprestatarios: Los familiares con ingresos estables como coprestatarios pueden mejorar la tasa de aprobación.
4.Consultar organizaciones profesionales.: Los intermediarios de préstamos están familiarizados con las políticas de cada banco y pueden brindar asesoramiento profesional.
5.Elija el plazo de préstamo adecuado: Cuanto más largo sea el plazo, menor será la presión de pago mensual, pero mayor será el interés total.
6. Precauciones
1. Tenga cuidado con los usureros y las instituciones crediticias ilegales, y elija canales bancarios formales.
2. Lea atentamente los términos del contrato de préstamo, especialmente la tasa de interés, la indemnización por daños y perjuicios, etc.
3. Garantizar una fuente estable de pago para evitar pagos atrasados debido a las fluctuaciones de ingresos.
4. Planifique su plan de pagos con anticipación para evitar una mayor presión de pago debido a cambios en las tasas de interés.
5. Guarde todos los documentos y comprobantes relacionados con el préstamo para consultas posteriores.
A través de los métodos y técnicas anteriores, los autónomos también pueden obtener con éxito un préstamo para la compra de una vivienda y hacer realidad su sueño de establecerse. Se recomienda comenzar los preparativos con 6 a 12 meses de anticipación y mejorar gradualmente los registros financieros y crediticios personales para aumentar la tasa de éxito del préstamo.
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